Как защититься от незаконных действий коллекторов

Федеральная служба судебных приставов России уже более двух лет ведет государственный реестр юридических лиц, которые осуществляют деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также контролирует работу коллекторских агентств. Как в Алтайском крае осуществляется надзор за деятельностью коллекторских организаций? И по каким правилам должны взаимодействовать коллекторы с должниками? На эти и многие другие вопросы отвечает и.о. заместителя руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов России по Алтайскому краю Сергей Валерьевич Пекарев. - Сергей Валерьевич, сколько коллекторских организаций работает на территории Алтайского края? Есть ли у граждан возможность проверить легально ли работает фирма, представители которой звонят с требованием вернуть долг? - Федеральным законом установлены жесткие требования к организациям, которые хотят осуществлять деятельность по взысканию задолженности в качестве основной. На территории региона за два года только одна организация - ООО «Агентство Экономической Безопасности» выполнила все необходимые требования и была включена в госреестр коллекторов. В тоже время в Алтайском крае осуществляют свою деятельность филиалы еще 4 коллекторских агентств, зарегистрированных в других регионах страны (г. Москва, г. Ангарск и г. Киров). Это вовсе не означает, что должнику не могут позвонить по поводу задолженности и другие коллекторы. Проверить легальность фирмы, представители которой звонят с требованием вернуть долг, можно на официальном сайте ФССП России в разделе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» . Реестры официальных кредитных и микрофинансовых организаций ведет Банк России. - Есть ли документ, который устанавливает порядок действий по взысканию долга гражданина, а также общие правила взаимодействия коллекторских организаций с должниками? - Основным нормативным актом, который устанавливает правила взаимодействия кредиторов и граждан - должников, является Федеральный закон от 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон действует с 2017 года и принят с целью защиты граждан от произвола кредиторов. С его принятием произошло четкое определение дозволенных действий по отношению к должникам. Федеральный закон регулирует не только действия коллекторских организаций, то есть тех, чьим основным видом деятельности является взыскание просроченной задолженности, но и других кредиторов (микрофинансовые организации и банки). Указом Президента РФ возложены полномочия по ведению реестра коллекторов и государственный контроль за ними на Федеральную службу судебных приставов России. - Сергей Валерьевич, как коллекторы должны общаться с должником? И что делать, если они чересчур навязчивы? - На законодательном уровне установлены различные требования и ограничения в части общения с должником по вопросу погашения задолженности. Эти требования распространяются не только на коллекторов, но и любых других кредиторов, а также лиц, действующих в их интересах. Например, гражданину по вопросу возврата долга можно звонить по телефону лишь один раз в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будние дни переговоры можно осуществлять только с 8.00 до 22.00, а в выходные дни и праздники – с 9 утра до 20.00 вечера. Тем не менее, различные сообщения по сетям электросвязи можно передавать в два раза чаще. А встречаться с должником лично не чаще одного раза в неделю. Это относится только к одному долгу. Но если задолженностей много, то частота общения с коллектором будет пропорциональна количеству просроченных долгов гражданина. Общаясь с должником, кредитор (либо его представитель) должен назвать свое имя и фамилию, а также организацию, в которой он работает и уведомить, что ведется запись разговора. Если есть возможность, то должнику лучше записать свои разговоры с коллектором. По букве закона юридические лица, которые включены в государственный реестр, обязаны хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные организации могут фиксировать не все разговоры. Кроме того, кредитору запрещено сообщать о долге другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете и социальных сетях, писать о задолженности на двери подъезда. Никаких звонков на работу и подобных действий не должно быть, за это предусмотрена административная ответственность. Вдобавок должник может на законных основаниях отказаться от взаимодействия с кредитором. Для этого он должен направить соответствующее заявление заказным письмом с уведомлением или через нотариуса кредитору или коллектору. Форму заявления можно найти на сайте www.fssprus.ru. Но сделать это можно не ранее чем через 4 месяца со дня возникновения просрочки долга. Это же заявление можно направить, чтобы взаимодействие с должником осуществлялось только через адвоката. - Куда могут обратиться наши земляки, если попали под навязчивое внимание коллекторов? - В этом случае граждане могут обращаться в Управление Федеральной службы судебных приставов России по Алтайскому краю и его территориальные органы. К заявлению нужно приложить (при наличии) копии необходимых документов, которые помогут дать оценку нарушениям закона. К документам относятся: копия договора о кредитовании; распечатка телефонных звонков и входящих sms-сообщений, ее можно получить у оператора сотовой связи или в Личном кабинете; аудиозапись телефонных разговоров и при наличии видеозапись допущенных нарушений. При совершении незаконных действий сотрудниками банков нашим землякам следует обращаться в Банк России. В случае нарушения законодательства о персональных данных - в Управление Роскомнадзора. А если действия кредиторов или их представителей связаны с клеветой, угрозами, причинением материального или физического вреда, то такие заявления рассматриваются органами полиции по месту жительства гражданина. Чаще всего такие действия совершаются неизвестными лицами, для их установления требуется проведение целого комплекса мероприятий. - Сергей Валерьевич, как краевая служба судебных приставов работает с навязчивыми коллекторами? И какие меры принимаются в отношении нарушителей? Можно ли их привлечь к ответственности? - В Управлении ФССП по Алтайскому краю два года назад был создан специальный отдел, его сотрудники осуществляют контроль за исполнением указанного Федерального закона. Работа отдела заключается в проведении плановых и внеплановых проверок коллекторских организаций, рассмотрении обращений граждан, привлечении виновных лиц к административной ответственности, а также в принятии иных мер реагирования. За нарушения закона при осуществлении деятельности, связанной с возвратом просроченной задолженности, кредиторов (либо их представителей) суд вправе привлечь к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ, которой предусмотрено наложение штрафных санкций на граждан до 500 тыс. руб., а на организации до 2 млн руб. Под административную ответственность по этой ст. попадают как работники коллекторских организаций, так и других кредиторов, в том числе граждане и организации, которые незаконно осуществляют деятельность по взысканию просроченной задолженности. В 2018 году сотрудниками нашего Управления составлено 40 административных протоколов по этой ст. . На виновных лиц судами наложены штрафы на общую сумму более 1,5 млн руб. - Нередко кредиторы (их представители) допускают ошибки и начинают «доставать звонками» совершенно постороннего человека. При этом объяснения, что они это не те, за кого их принимают, не помогают. Что нужно делать в этом случае? - Действительно, такие случаи есть. Получая заем, граждане дают в качестве контактных данных телефоны своих родственников, соседей или коллег по работе. Потом начинают поступать звонки от коллекторов. В этом случае следует сообщить, что по указанному номеру телефона зарегистрирован не должник, а вы не имеете никакого отношения к просроченному кредиту. Если звонивший называет вашу фамилию, но вы кредит не брали, то нужно письменно обратиться к руководству этой организации с просьбой разобраться в проблеме. Также можно отказаться от какого-либо рода взаимодействия с коллекторами, направив в адрес организации уведомление, указывающее на ваш отказ. Как правило, такие звонки прекращаются. Обращаю внимание, что хотя положения закона направлены на защиту прав и интересов заемщиков, это не освобождает последних от обязанности погашать свои долги.